Taxa Selic: percentual pressiona o cenário do mercado imobiliário

Juros sobem em 1 ponto e Selic atinge maior nível desde 2016.

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC), decidiu subir novamente os juros da Taxa Selic em 1 ponto percentual, elevando-a assim, de 13,25% para 14,25%, o maior nível para a taxa básica de juros desde 2016.

Essa é uma nova decisão para compreender o cenário da economia do país. Porém, quando falamos do mercado imobiliário, muitos questionamentos sobre os efeitos dessa mudança continuam preocupando os investidores brasileiros.

Antes de tudo, começaremos explicando como essa perspectiva de aumento vem sendo discutida nos últimos anos e como isso tem afetado a economia do país.

Tudo sobre a Taxa Selic

Em primeiro lugar, saiba que a função da Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), é ser uma ferramenta para controlar a inflação. Dessa forma, a inflação e o nível da atividade econômica são os seus principais fatores.

Por isso, a Selic, como uma taxa básica de juros, causa um impacto enorme na sociedade e na vida de cada cidadão, isto é, ela é usada pelas instituições financeiras para definir os juros dos rendimentos e empréstimos realizados.

Porém, o principal responsável por essa decisão, referente ao aumento ou ao declínio da taxa, é o Comitê de Política Monetária do Banco Central, que realiza uma reunião a cada 45 dias para defini-la. Nesse sentido, esse percentual já vem sendo trabalhado com o passar do tempo.

A Taxa Selic, por exemplo, foi criada no ano de 1979, com a responsabilidade de desacelerar ou aumentar o consumo, aquecendo assim, a economia do país.

As variações da Taxa Selic nos últimos anos

Desde 2017, a taxa tem tido uma grande variação de alterações. Em janeiro de 2017, por exemplo, a Taxa Selic encontrava-se em 13,00%, mas nos meses seguintes, ela apenas diminuiu e se estabilizou até março de 2021, onde começou a aumentar, tendo algumas quedas em 2023 e 2024, voltando a subir até chegar no percentual de hoje, 13,25%, o maior nível da taxa desde 2016.

Desse modo, essas informações também nos ajudam a entender como nos últimos anos, a economia do Brasil cresceu continuamente, com destaque para o ano de 2024, que registrou a maior alta desde 2021.

Apesar de esse não ser o único fator determinante para definir completamente a economia brasileira, os investidores mais experientes já sabem que devem monitorar suas mudanças.

Pois, é nos momentos de maiores incertezas que as melhores oportunidades podem surgir.

Como a Taxa Selic afeta diretamente o mercado imobiliário?

Contudo, quando focamos no mercado imobiliário, esse aumento impacta diretamente os custos de financiamento, tornando necessário outro planejamento, como a quitação da entrada e o adiamento da contratação do financiamento, garantindo condições mais favoráveis no futuro.

Eventualmente, com a possibilidade de novos aumentos na taxa de juros, conforme indicam as projeções de especialistas, o adiamento da contratação do financiamento pode oferecer melhores condições e economia financeira significativa.

A Taxa Selic, acima de tudo, influencia diretamente as taxas de crédito imobiliário, e um novo reajuste, pode resultar em parcelas mais altas e menor poder de compra.

Principais benefícios de comprar na planta com financiamento futuro

Diante de tudo, o ideal é optar por efetuar o pagamento da entrada diretamente com a construtora, enquanto o projeto ainda estiver na planta.

Pois, de acordo com o cenário econômico atual, realizar o financiamento depois, será muito vantajoso. Entenda:

1. Tempo de organização

Com o adiamento de alguns fatores, a liberdade e o tempo para a organização de detalhes tornam-se mais tranquilos e possíveis.

2. Planejamento financeiro

Alterar um planejamento nunca é uma tarefa fácil, mas ao escolher esperar por melhores oportunidades, muitos aspectos podem ser aperfeiçoados, principalmente, os financeiros.

3. Aguardar a Taxa Selic (juros) abaixar

Ao aguardar para realizar o financiamento imobiliário, possivelmente, as taxas de juros podem sofrer alterações com o aprimoramento da economia. Em breve, a redução do percentual da Taxa Selic pode ser uma promessa benéfica.

4. Redução do valor total da dívida

A queda da Taxa Selic pode reduzir o valor total da dívida, ou seja, como os bancos a usam para definir as taxas de juros cobradas, os valores de juros das parcelas do financiamento diminuem.

5. Acesso ao crédito facilitado

A queda da taxa de juros causa efeito perceptível no financiamento imobiliário. Por isso, quando a Selic cai, os empréstimos, os créditos e os financiamentos ficam mais acessíveis.

Copom projeta aumento do percentual em maio

Segundo os principais veículos de comunicação, o Copom indicou um próximo ajuste, que está previsto para acontecer em maio de 2025, mas, dessa vez, poderá ser menos intenso.

No comunicado divulgado pelo comitê, foi afirmado que diante da persistência da adversidade do cenário para a convergência da inflação, antecipa um ajuste de menor magnitude em seu próximo encontro, caso o esperado se confirme.

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